征信好比个人经济身份证，你不需要贷款的时候它毫无用处，但你一旦需要贷款了，就会发现，它真的很重要。

   它就像是隐形的资产，大到买房买车，小到申请网贷，甚至有些单位上班都要查征信，越来越多的人重视征信了。

   很多人说查征信，查大数据，往往混为一谈，分不清两者差别，实际上两者的区别是很大的！

   1、人行征信查询

   中国人民银行信用报告是目前最权威、影响最广的信用系统。一旦因为逾期，被列入中国人民银行信用黑名单，申请银行等金融机构的贷款产品将非常困难。（买房买车信用卡全看这个。）

   其查询方式有两种，一种是线下查询纸质详版征信，带上本人身份证原件及复印件，到当地银行网点征信查询中心，请工作人员帮忙查询。

   还有一种就是在线上手机银行APP上查询电子简版征信，登录后进行身份验证，收到身份验证码后，即可查阅电子信用报告。

   注意：我们常说的征信花了，是指短时间内频繁查询征信，比如一个月内在三家机构申请贷款，会在征信体现查询记录，被列为风险用户（疑似急需用钱，还款能力较差），需等待一到三个月后再进行相关操作。

   2、大数据查询

   事实上，目前许多民间机构也可以为用户提供大数据查询服务，大数据是对相关用户一些互联网公开的关联信息进行展现，会对用户近期风险行为进行评估。

   很多网络贷款平台呢，也要查询征信，只不过不是查央行征信，更多的还是看个人大数据。

   如果之前在网上有过逾期记录的，或者是在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据给风控，这个时候你申请信贷就会频频被拒，任其发展的话，严重的连花呗、借呗都有可能被关闭。

   很多不上征信的网贷机构，会通过大数据评分对用户近期是否存在多头借贷、非本人关联信息异常申请信息、联系人是否存在黑名单用户、用户本身是否存在失信执行、司法仲裁等情况做风险评估参考，用户自身也可以对自己的大数据风险进行排查，这就是我们常说的大数据。

   大数据报告主要包含黑名单情况，网贷的申请记录，申请平台类型，是否逾期，多头借贷，是否有起诉案件等等重要的数据信息。以及风险命中、司法执行、运营商风险、异常操作风险等内容。

   常见的使用场景建议：

   1.如果是打算买房买车、银行信用贷款等情况，建议直接参考人行数据报告，是最直观且权威的。

   2.网贷使用记录多，或者申请过很多网贷，担心再次申请贷款被拒影响评估的，建议通过参考大数据来评分来决定是否继续申请。

   3.证件信息泄露，担心被冒用贷款的，建议参考大数据（看是否近期有非本人的异常申请记录），然后结合人行征信（是否有负债情况），综合性排查风险。

   有些朋友更关心的是数据留存时间，它会留存多久。目前呢，银行等金融机构对个人征信数据的报送频率是每个月一次，包括各种贷款的申办信用卡等等信息。

   所以呢，在申请大额贷款之前，最好不要频繁申请信用卡，网贷，小贷，以免给银行造成你很缺钱的一个误解，影响授信额度。

   可是万一已经有留存记录的话，一般就会在系统保存五年。而网贷大数据相对要简单一些，如果仅仅是网花这样的情况，保持不申贷三到六个月的时间，大数据就会改善很多。

   如果是因为逾期网贷黑的，就要考虑结清的先结清，然后注销平台账户，等至少六个月以上再考虑。

   如果有贷款需求，请找专业正规的人士，不仅可以提供合理的贷款方案，还可以规避不必要的风险！